A CNBC Select divulgou um ranking das contas de poupança de alto rendimento (HYSAs, na sigla em inglês) mais vantajosas disponíveis atualmente nos Estados Unidos. A seleção leva em conta a taxa de rendimento anual percentual (APY), tarifas cobradas, exigências de saldo mínimo, facilidade de acesso aos recursos e qualidade do atendimento ao cliente, segundo a publicação.
O levantamento mostra que parte das melhores condições do mercado está concentrada em ofertas promocionais por tempo limitado, enquanto outras instituições preferem manter taxas mais estáveis, sem prazo de validade, mas com exigências de saldo mínimo mais altas. Os dados de APY citados pela CNBC Select têm como referência o dia 30 de outubro de 2026, e a publicação informa que atualizará o conteúdo caso haja mudanças.
Contas sem exigência de depósito mínimo
Entre as opções destacadas pela CNBC Select está a conta pessoal de poupança do Live Oak Bank, apontada como indicada para quem não dispõe de um valor inicial alto para abrir a conta, já que não há exigência de depósito mínimo de abertura. A instituição também não cobra tarifa de manutenção mensal nem impõe limite para o número de transações realizadas ao longo do mês, segundo o material.
Entre os pontos positivos listados está justamente a combinação de depósito mínimo inexistente com saldo mínimo de manutenção baixo. Como ressalva, a CNBC Select aponta que a conta não permite emissão de cheques para depósitos ou saques.
Melhor APY promocional: Axos ONE
O pacote conjunto de conta corrente e poupança Axos ONE aparece como a opção com o APY promocional mais alto do levantamento: até 5,00% pelos primeiros seis meses, para quem mantém saldo médio de US$ 1.500 e recebe ao menos US$ 1.500 em depósitos diretos mensais. Encerrado esse período, a taxa retorna a 4,21% ao ano, segundo a CNBC Select.
A publicação destaca que a Axos ONE não exige depósito mínimo de abertura, não cobra tarifa mensal nem taxas de cheque especial. Os correntistas têm acesso a uma rede de mais de 95 mil caixas eletrônicos sem tarifa em todo o território americano, além de benefícios de recebimento antecipado de salário e de uma cobertura de seguro FDIC ampliada, que pode chegar a US$ 2,5 milhões.
Entre as vantagens citadas estão as taxas promocionais elevadas tanto na conta corrente quanto na poupança — a parte corrente rende 0,51% ao ano — e a ausência de depósito mínimo, mensalidade ou tarifas de cheque especial. Como ponto de atenção, a CNBC Select observa que o correntista precisa cumprir as exigências de depósito direto e saldo mínimo para manter a taxa promocional.
Melhor opção para bônus em dinheiro: SoFi Checking and Savings
A conta combinada SoFi Checking and Savings aparece como a escolhida pela CNBC Select para quem busca um bônus em dinheiro. Segundo o material, clientes que realizarem ao menos US$ 5.000 em depósitos diretos elegíveis até 31 de dezembro de 2026 podem receber um bônus de US$ 400. Já quem depositar entre US$ 1.000 e US$ 4.999 em depósitos elegíveis tem direito a um bônus de US$ 50.
A CNBC Select destaca ainda que contas elegíveis com depósito direto podem receber um acréscimo de 1,10 ponto percentual sobre o APY padrão de 3,30% ao ano, totalizando 4,40% de rendimento por até seis meses.
Melhor opção com cartão de débito: Happen Bank LevelUp Savings
A conta LevelUp Savings, do Happen Bank, foi apontada pela CNBC Select como a melhor opção entre as contas que oferecem cartão de débito ou caixa eletrônico associado — um diferencial raro entre contas de poupança digitais, segundo a publicação. A depender do status da conta, o cliente pode sacar até US$ 4.000 por dia, valor que a CNBC Select classifica como acima do padrão do setor.
O rendimento da conta chega a 4,20% ao ano para clientes que realizam depósitos mensais de US$ 250, ou a 3,00% ao ano sem cumprir essa exigência. Não há exigência de saldo mínimo em conta, segundo o levantamento. Como ressalva, a publicação aponta que é necessário manter o depósito mensal de US$ 250 para garantir a taxa mais alta.
Melhor opção sem limite de saques: Tellus Deposit Account
A conta de depósito da Tellus foi destacada por não impor limite mensal de saques nem restringir a frequência com que o cliente pode movimentar os recursos, ao contrário de concorrentes citados pela CNBC Select. O depósito mínimo de abertura é de apenas US$ 100.
A estrutura de rendimento da Tellus é escalonada: a conta de depósito padrão rende 4,50% ao ano até o limite de US$ 100 mil; valores acima desse teto são automaticamente direcionados para uma Tellus Boost Account, com APY mínimo de 5,29% ao ano para saldos de até US$ 5 milhões; já a Tellus Reserve Account pode render até 7,75% ao ano, limitada a US$ 2.500. A conta de depósito é segurada pelo FDIC por meio do Central Bank of Kansas City, segundo a publicação, que também cita o baixo valor mínimo de abertura como ponto positivo.
Outras opções mencionadas pela CNBC Select
O levantamento também cita o CIT Bank Platinum Savings, com APY de até 4,25% ao ano para quem mantém saldo mínimo de US$ 5.000, como alternativa para quem prefere evitar taxas promocionais com prazo de validade. A Wealthfront Cash Account, oferecida pela Wealthfront Brokerage LLC — e não por um banco, conforme ressalva da CNBC Select —, aparece com uma estrutura de rendimento combinada: um APY base de 3,55% ao ano repassado por bancos parceiros, acrescido de um bônus de 0,75 ponto percentual por três meses sobre saldos de até US$ 150 mil, elevando o rendimento total a 4,30% ao ano nesse período.
Segundo a publicação, é possível somar um acréscimo contínuo de 0,25 ponto percentual com depósitos diretos mensais de US$ 1 mil ou depósitos recorrentes de US$ 2,5 mil, além da abertura e manutenção de uma conta de investimento Wealthfront. Com todos os bônus combinados, o rendimento total chega a 4,55% ao ano nos três primeiros meses e cai para 3,80% ao ano depois desse período. A conta oferece ainda elegibilidade ampliada de seguro FDIC por meio de bancos parceiros, saques instantâneos sem custo disponíveis 24 horas por dia para contas elegíveis, depósito de cheques via celular e recursos de organização de reservas (savings buckets). Os recursos são repassados a bancos parceiros que pagam juros e oferecem cobertura do FDIC dentro dos limites aplicáveis, sob condições específicas do programa, segundo o material.
O que isso significa para o investidor
Para quem mantém reservas de emergência ou caixa de curto prazo em dólar, o panorama traçado pela CNBC Select reforça um ponto recorrente: taxas promocionais elevadas — como os 5,00% da Axos ONE ou os bônus em dinheiro da SoFi — costumam vir atreladas a exigências de depósito direto e saldo médio mínimo que precisam ser cumpridas mês a mês para não perder o benefício. Antes de migrar recursos para essas contas, vale mapear se o fluxo de depósitos recorrentes do investidor realmente se encaixa nessas condições, já que a taxa padrão, após o fim do período promocional, tende a ser bem menor.
Já as opções com estrutura de rendimento mais estável, como CIT Bank Platinum Savings e Live Oak Bank, podem ser mais adequadas para quem busca previsibilidade sem depender de regras promocionais — ainda que isso signifique abrir mão do pico de rendimento oferecido temporariamente por outras instituições. A variação entre contas com e sem depósito mínimo também é um fator relevante para investidores com volumes menores de capital em caixa.
Vale observar que a cobertura de seguro de depósitos (FDIC) varia conforme a instituição e o arranjo de bancos parceiros utilizado — como no caso de contas operadas por corretoras, e não bancos diretamente, caso da Wealthfront. Isso reforça a importância de o investidor verificar com atenção os termos de cada produto antes de concentrar recursos relevantes em uma única conta, especialmente diante de estruturas de rendimento escalonadas, como a adotada pela Tellus, que distribui o capital entre diferentes níveis de remuneração conforme o saldo aplicado.
Agregado por AAR News · fonte: CNBC
Texto reescrito pela redação AAR com assistência de IA · confira a fonte · como produzimos