Mais de 10 mil reclamações sobre restrições bancárias a transações com criptomoedas foram registradas no Reino Unido em um período de 90 dias, segundo levantamento divulgado pelo grupo de defesa do setor Stand With Crypto. O dado reacende a discussão sobre a distância entre o discurso oficial britânico de se tornar um polo global de ativos digitais e a prática adotada por parte do sistema bancário do país.
De acordo com a Stand With Crypto, as queixas foram enviadas por consumidores entre maio e agosto, por meio de uma ferramenta online, e abrangeram clientes dos 650 distritos eleitorais do Reino Unido. Ao todo, 10.092 reclamações foram registradas por 9.800 pessoas diferentes, segundo o relatório da entidade.
Fricção crescente
O Lloyds Banking Group, que inclui as marcas Halifax e Bank of Scotland, foi a instituição com maior número de queixas, com 2.297 registros, o equivalente a 23% do total levantado. Na sequência aparecem Barclays, com 1.569 reclamações, e NatWest Group, com 1.278.
A Stand With Crypto faz uma ressalva importante sobre a metodologia: os dados são voluntários, não representam uma amostra estatisticamente representativa dos clientes bancários e não foram ajustados pela participação de cada banco na base total de contas correntes do país. Ou seja, números mais altos não indicam necessariamente uma taxa de reclamação proporcionalmente maior.
Katie Harries, responsável pela área de política europeia da Coinbase, citou pesquisa do U.K. Cryptoasset Business Council segundo a qual 40% das tentativas de transferência para exchanges de criptoativos registradas junto à Financial Conduct Authority (FCA) foram bloqueadas ou atrasadas ao longo dos 12 meses anteriores. Segundo ela, a maioria das exchanges relatou aumento de fricção com os clientes, e 70% afirmaram que as condições bancárias ficaram mais hostis em relação ao ano anterior.
Divergência entre política declarada e experiência do cliente
Um dos pontos mais relevantes do levantamento, segundo a Stand With Crypto, é o descompasso entre as políticas publicamente declaradas pelos bancos e o que os clientes efetivamente relatam enfrentar. Em revisão dos sites dos bancos feita até 28 de agosto, a entidade não encontrou nenhuma política publicada pelo Lloyds restringindo transferências relacionadas a criptoativos, ainda que a instituição tenha concentrado o maior volume de queixas.
A Revolut, banco digital que permite compra de criptomoedas por meio do próprio aplicativo, também apareceu entre as instituições citadas nas reclamações. Já outros bancos adotam limites explícitos: o Barclays restringe transferências para criptoativos a 2.500 libras (US$ 3.340) por transação e a 10.000 libras em um período de 30 dias. NatWest e Santander também declaram limites por transação e por mês.
Segundo a Stand With Crypto, instituições como Chase, Starling, TSB, Metro Bank e Virgin Money foram identificadas como bancos que proíbem completamente transações com criptomoedas. Na composição das queixas, os bancos com limites publicados responderam por 61% do total, enquanto instituições sem restrições divulgadas concentraram 28%, e bancos com proibição total ficaram com pouco menos de 10%.
Para a entidade, essas diferenças levantam dúvidas sobre o cumprimento, por parte das instituições financeiras, da obrigação de fornecer informações claras aos clientes. Na prática, um consumidor que queira trocar de banco em busca de acesso mais previsível a transações com criptoativos pode ter dificuldade em saber, de antemão, qual instituição de fato permitirá o que ele espera.
A Stand With Crypto reconhece que os bancos têm motivos legítimos para escrutinar transferências ligadas a criptoativos, dado o risco de fraude, golpes e lavagem de dinheiro. Ainda assim, argumenta que restrições genéricas, aplicadas a todo o setor, vão além de uma gestão de risco proporcional e contrariam a expectativa de que controles de crime financeiro avaliem clientes e transações de forma individual.
Como alternativa, a entidade propõe que os bancos publiquem explicações claras sobre suas restrições e ofereçam caminhos efetivos para que clientes possam contestar transferências bloqueadas.
Pano de fundo regulatório
O Reino Unido declarou pela primeira vez apoio à indústria de criptoativos em 2023, ainda sob a gestão de Rishi Sunak, que na época ocupava o cargo de chanceler do Tesouro (chancellor of the exchequer) no governo conservador e depois se tornou primeiro-ministro. Já sob o governo trabalhista atual, a mesma postura foi reafirmada há menos de um ano pela secretária econômica do Tesouro, Lucy Rigby.
Ao mesmo tempo, o governo britânico e a FCA trabalham na construção de um regime regulatório abrangente destinado a atrair empresas do setor de criptoativos para o país. O levantamento da Stand With Crypto expõe, no entanto, uma contradição potencial nessa estratégia: mesmo com a regulação em construção, restrições bancárias podem impedir consumidores de acessar plataformas que já operam de forma regulada.
Reação do setor
Katie Harries, da Coinbase, afirmou em entrevista por e-mail que "um país não pode convidar inovadores de forma crível enquanto permite que bancos tranquem os consumidores do lado de fora". Segundo ela, isso deve esfriar o crescimento do setor de ativos digitais no Reino Unido, com reflexos sobre o investimento associado ao segmento no país.
Harries destacou ainda que transferências bancárias representam uma via de acesso essencial para que clientes adicionem recursos às suas contas em plataformas como a da Coinbase. Segundo ela, mesmo sendo um negócio de criptoativos registrado junto à FCA, a empresa está sujeita às mesmas restrições genéricas aplicadas ao setor como um todo. Em suas palavras, os bancos não deveriam ter permissão para aplicar "restrições genéricas a todo um setor" e deveriam adotar uma abordagem caso a caso em vez de "sufocar o setor inteiro".
O que isso significa para o investidor
Para quem acompanha o mercado de criptoativos no Reino Unido, o episódio reforça um ponto recorrente em praças que tentam atrair o setor sob regulação: a construção de um arcabouço regulatório favorável não garante, por si só, que a infraestrutura bancária tradicional acompanhe esse movimento. Investidores e empresas que dependem de transferências bancárias como porta de entrada para exchanges regulamentadas seguem expostos a decisões discricionárias de cada instituição financeira, independentemente do status regulatório do destinatário.
A divergência entre políticas declaradas e experiência real do cliente, apontada pela Stand With Crypto, é um sinal de alerta específico: escolher um banco com base em sua política pública de criptoativos pode não ser garantia de acesso efetivo. Isso adiciona uma camada de incerteza operacional para investidores de varejo e para empresas do setor que dependem de previsibilidade nos fluxos de capital para planejar operações no mercado britânico.
Vale acompanhar se a pressão de grupos como a Stand With Crypto e de players como a Coinbase vai se traduzir em exigências formais por parte da FCA quanto à transparência das políticas bancárias, algo que poderia reduzir o risco de bloqueios inesperados. Até lá, quem opera no mercado britânico de criptoativos deve considerar a fricção bancária como um fator de risco operacional a ser monitorado, paralelamente ao avanço do regime regulatório anunciado pelo governo.
Agregado por AAR News · fonte: CoinDesk
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